Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, не обязательно оформлять кредит или кредитную карту. Можно воспользоваться такой услугой, как перерасход по обычной дебетовой карте – или, говоря банковским языком, овердрафт. В каждом банке свои условия, один из самых удобных и выгодных – овердрафт ВТБ 24. Получить его могут физические лица на зарплатную карту или предприниматели, подключив к карте или расчетному счету.

Овердрафт в ВТБ 24 физическим лицам

Овердрафт с точки зрения банка – это кредит, относящийся к категории возобновляемых. Для его оформления от клиента не требуется дополнительных бумаг и подтверждения платежеспособности – достаточно заявления.

Условия овердрафта

Конкретные условия овердрафта ВТБ 24 прописаны в условиях расчетно-кассового обслуживания. Иногда его подключают «по умолчанию», но чаще всего спрашивают клиента о необходимости такой функции.

Вы можете подключить овердрафт, если являетесь зарплатным клиентом ВТБ 24
Вы можете подключить овердрафт, если являетесь зарплатным клиентом ВТБ 24

Перерасход может быть санкционированным – например, при снятии средств в большем количестве, чем есть на счете, или при оплате, и несанкционированным – например, при обмене валюты, когда фактический расчет производится после даты платежа, и при этом из-за изменения курса превышается установленный лимит. В первом случае действуют стандартные условия овердрафта, во втором – начисляются повышенные проценты. Несанкционированный перерасход лучше всего погашать в кратчайший срок, хотя бы в пределах установленного лимита, иначе ежедневно начисляются пени.

В ВТБ 24 условия овердрафта по зарплатной карте таковы:

  • размер лимита – устанавливается индивидуально, обычно эквивалентен средней месячной заработной плате, по премиум картам может достигать 300-500 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 22% для классических карт, 24% для карт Gold;
  • срок погашения – 1 год;
  • размер платежа – не менее 10% от суммы долга.
Используйте дополнительные возможности и привилегии вместе с овердрафтом по зарплатной карте
Используйте дополнительные возможности и привилегии вместе с овердрафтом по зарплатной карте

Обслуживание зарплатной карты – бесплатно (точнее, за счет работодателя), остальных типов карт – от 750 до 3000 рублей в год.

Особенности овердрафта на зарплатной карте

При оформлении овердрафта ВТБ 24 на зарплатную карточку следует учесть несколько моментов, связанных с использованием перерасхода:

  • в отличие от кредитных карт, на овердрафт не устанавливается льготный период, долг нужно хотя бы частично погасить до конца текущего календарного месяца (поэтому этой функцией лучше пользоваться в первых числах месяца);
  • при неоплате овердрафта вступают суровые санкции, размер 1% от долга за каждый день просрочки;
  • при увольнении или изменении заработной платы лимит может быть изменен или вовсе ликвидирован, а банк имеет право выставить требование о досрочном погашении долга.
Избегайте технического овердрафта во избежание начисления повышенных процентов
Избегайте технического овердрафта во избежание начисления повышенных процентов

Следует учесть возможность технического овердрафта ВТБ 24 по зарплатной карте. Он возникает, когда фактический расчет производится банком позже даты платежа. В таком случае сумма «замораживается» на счете клиента, и если он совершит еще один платеж, у него получится вынужденный перерасход. Если клиент не подписал соглашение об овердрафте, то это приводит к взиманию повышенных процентов. Поэтому овердрафт лучше подключить, даже если клиент не планирует им пользоваться.

Как подключить овердрафт

Сама процедура подключения овердрафта довольно проста. Клиенту необходимо:

  • подойти в любое отделение банка с зарплатной картой;
  • оформить заявление на подключение перерасхода;
  • после одобрения подписать дополнительное соглашение к договору обслуживания карты, где будут указаны конкретные условия овердрафта.
Для подключения услуги на карту следует участвовать в зарплатном проекте ВТБ 24
Для подключения услуги на карту следует участвовать в зарплатном проекте ВТБ 24

Подключить овердрафт на карту ВТБ 24 могут только клиенты, получающие на карту зарплату. Остальным такая функция недоступна. Исключение – предприниматели, для которых открывается особая кредитная линия, и VIP-клиенты, приобретающие карты премиум-класса.

Кроме того, заявитель, чтобы иметь возможность подключить овердрафт ВТБ 24 на зарплатный счет, должен соответствовать следующим требованиям:

  • прописка в месте нахождения отделения банка ВТБ 24;
  • возраст – от 18 лет;
  • непрерывный стаж работы – от 3 месяцев;
  • средний размер заработной платы – свыше 10 тыс. рублей (так как минимальный порог овердрафта – 10 тыс. рублей).

Заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Если у него имеются незакрытые кредиты или просроченные платежи, то банк вряд ли одобрит перерасход. Он посчитает, что клиент решит погасить свои долги за счет овердрафта и не сможет обслуживать новую задолженность.

Овердрафт в ВТБ 24 для предпринимателей

Не только физические лица могут заказать карты ВТБ 24 с овердрафтом, но и бизнесмены. Особенно удобен этот инструмент для индивидуальных предпринимателей.

Банк предлагает особую программу со следующими условиями:

  • ставка – от 14,5%;
  • размер овердрафта – до 850 тыс. рублей (максимум в конкретном случае соответствует 50% от среднемесячного оборота предпринимателя);
  • срок кредита – 1 или 2 года;
  • платеж – каждые 30 или 60 дней.
Индивидуальным предпринимателям и предприятиям овердрафт подключается при открытии расчетного счета в ВТБ 24
Индивидуальным предпринимателям и предприятиям овердрафт подключается при открытии расчетного счета в ВТБ 24

Для открытия лимита необходимо иметь расчетный счет в ВТБ 24. Другого способа как подключить овердрафт ВТБ 24 для бизнеса, не существует.

От предпринимателя не потребуется никаких справок или предоставления залога, так как торговый оборот совершается посредством расчетного счета банка, и необходимую информацию об экономической активности ВТБ берет сам.

Как добиться лучших условий

После того, как удалось подключить овердрафт ВТБ 24 на зарплатную карту, можно попытаться увеличить предложенный лимит. Сдвиг границы в сторону увеличения можно получить автоматически, если пользоваться картой умело и не допускать просрочек, но это производится на усмотрение банка.

Если нужно расширить размер кредита, то необходимо обратиться в банк и предоставить справки о наличии источников дополнительного дохода или предложить какое-то имущество в залог. Кроме того, нужно обосновать цель повышенного лимита. Например, планируется выезд за границу или крупная покупка.

Увеличить лимит по овердрафту можно либо увеличив оборот по карте, либо предоставить банку дополнительное обеспечение
Увеличить лимит по овердрафту можно либо увеличив оборот по карте, либо предоставить банку дополнительное обеспечение

Специальных способов уменьшить процент овердрафта ВТБ 24 не существует. Однако если установлено слишком высокое значение, можно взять карту классом ниже – например, перейти с карты Gold на карту типа Classic.

Предприниматели могут увеличить лимит путем увеличения сумм, проходящих через расчетный счет. Увеличение оборота покажет, что бизнес развивается хорошо, и это послужит причиной для больших кредитных траншей.

Вы можете открыть мультивалютную карту с овердрафтом если планируете расплачиваться за рубежом
Вы можете открыть мультивалютную карту с овердрафтом если планируете расплачиваться за рубежом

Обычно зарплатные карты привязаны к рублевому счету, однако для выезда за границу можно открыть мультивалютную. На нее также можно оформить овердрафт на аналогичных условиях. Это очень удобно, так как не нужно переплачивать за двойную конвертацию, и вероятность возникновения технического перерасхода сводится практически к нулю. Следует учесть, что стоимость обслуживания мультивалютных карт обходится дороже, чем стандартных дебетовых. Кроме того, при резком скачке курса придется немало переплатить.

Выводы

В целом, овердрафт ВТБ 24 очень удобный инструмент и для физического лица, и для предпринимателя. Обычным клиентам карта с перерасходом позволяет совершить крупную покупку или оплатить услугу, не прибегая к дополнительным кредитам и не оформляя кучу документов. Предприниматели с использованием овердрафта могут оперативно закрыть кассовый разрыв и компенсировать издержки в ожидании перевода от контрагентов. ВТБ 24 предлагает выгодные условия перерасхода с фиксированным процентом и бесплатным обслуживанием зарплатных карт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *