Правила кредитования втб

Какие документы должен предоставить ВТБ

Кредитной политикой ВТБ (как и прочих кредитных организаций) предусмотрен стандартный пакет документов, с которым банк знакомит клиентов перед заключением договора.

  К ним относятся:

• правила кредитования, которые банк утверждает в соответствии с требованиями нормативными актами Центробанка и действующего законодательства РФ;
• общие условия договора на выдачу заемных средств;
• индивидуальные условия потребительского кредита, автокредита и ипотеки;
• график платежей, который прилагается договору кредитования.

 

Правила предоставления кредита, образец договора, а также требования к заемщику можно найти на официальном сайте ВТБ. Рекомендуем ознакомиться с ними перед обращением в финансовую организацию.

На какие моменты в договоре обратить внимание

  В кредитный договор между ВТБ и клиентом обязательно должны быть включены следующие пункты:

• целевое назначение;
• процентная ставка;
• наличие страховки (возможность и правила отказа от нее);
• досрочное погашение кредита;
• полная стоимость займа;
• безакцептное списание задолженности.

  Разберем их более подробно.     Целевое назначение  

Если банк выдает деньги на определенные цели (ремонт, покупка бытовой техники, автомобиля, жилья и т.д.), то такой кредит называется целевым. В этом случае вы должны отчитаться, на что были потрачены заемные средства. Например, предоставить договор купли-продажи и прочие документы.

 

Если в договоре указана цель кредитования, то за использование денег не по назначению будет назначен штраф. Банк вправе повысить процентную ставку или потребовать вернуть кредит досрочно и в полном объеме. Эти нюансы оговариваются при заключении соглашения. Кстати, ставка по целевому кредиту значительно ниже.

 

Нецелевой кредит можно направить на любые цели. При этом не нужно сообщать кредитору, на что он потрачен. В этом случае устанавливается более высокий процент, зато вы вольны в своих действиях.

Проценты по кредиту

Процентная ставка также должна быть указана в соглашении. Согласно ей начисляется комиссия за использование заемных средств. Срок начисления — с даты, следующей за днем перечисления денег, по дату последнего платежа, установленного графиком.  

Обратите внимание, что финучреждение оставляет за собой право изменить процентную ставку при наступлении определенных случаев. Например, за использование средств не по назначению (если бы брали целевой кредитов), при периодических просрочках платежа или отказе от страховки.

 

К некоторым кредитам применяется плавающая ставка. Это значит, что процент по займу может меняться на протяжении всего срока действия договора. Он зависит от колебаний курсов валют, состояния финансового рынка и прочих факторов.

 

Если все стабильно и благополучно, на кредите можно сэкономить, так как банк установит минимально возможный процент. Если начнутся волнения, ставка значительно увеличится. Обычно такую систему выбирают финансово грамотные люди, которые умеют прогнозировать изменения ставок и готовы взять на себя риск в случае их повышения.

Страхование

Если вы уже оформляли кредит, то сталкивались с тем, что к договору привязывалась страховка. Ее цель — сократить убытки финучреждения в случае, если заемщик не сможет исполнить обязанности по кредиту. Например, потеряет работу и трудоспособность, возникнут какие-то риски для жизни и здоровья.  

Подключение к программе страхования как правило является добровольным. Но в случае отказа от этой процедуры банк может увеличить ставку по кредиту.

Досрочный возврат задолженности

При заключении договора обратите внимание на возможность вернуть кредит раньше срока. Если у вас есть такое право и вы желаете погасить задолженность раньше срока, уведомите ВТБ за 30 дней до внесения платежа. За это время компания пересчитает проценты и сумму. Возможно удастся сэкономить.

Полная стоимость займа

ВТБ должен рассчитать полную стоимость кредита. В нее входит сумма, выданная банком, проценты за весь срок пользования, комиссия за выдачу средств (если предусмотрена). Информационный расчет выдается клиенту. Если он согласен с суммой, процентами, размером ежемесячного платежа и графиком погашения, то заверяет экземпляр кредитора подписью.

Безакцептное списание задолженности

Финансовое учреждение имеет право списывать деньги со счета заемщика, открытого в ВТБ, в счет уплаты долга, если клиент дал свое согласие на это.   Деньги будут списаны в следующих случаях:

• просрочен платеж;
• просрочена уплата процентов;
• начислен штраф за наличие просроченных платежей.

 

Если условия договора запрещают повышать или понижать процент по кредиту без согласия заемщика, то изменить условия сделки в одностороннем порядке банк не имеет права. Обратите внимание на этот важный момент.

Особенности договора автокредитования  

Кредит на покупку автомобиля является целевым. Согласно договору основная цель получения средств является оплата самого автотранспорта, услуг сервисного центра, страховки и прочих услуг, связанных с приобретаемой техников. Также займ можно направить на погашение ранее оформленного автокредита (рефинансирование). За нецелевое использование займа банк начислит штраф.

 

В качестве обеспечения кредита выступает приобретенный заемщиков автомобиль. Право залога наступает с момента покупки клиентом транспортного средства. В случае неуплаты долга оно перейдет в собственность банка. До этого времени заемщик может пользоваться авто на правах владельца. Обременение будет снято сразу после внесения последнего платежа по ссуде.

 

Одно из условий автокредитования — клиент должен застраховать приобретенное авто от угона, повреждений и прочих негативных факторов, вследствие которых банк не сможет возместить убытки (перепродать авто), если заемщик откажется погасить долг. Учтите, что в случае отказа от обязательств по кредитному договору банк может забрать транспортное средство в течение 3-х дней с даты принятие решения о расторжении договора.

Ключевые моменты ипотечного договора

Условия кредитного договора на ипотеку предусматривают, что первоначальным владельцем закладной является сам банк. Форму документы банк устанавливает на свое усмотрение.   Закладная удостоверяет права финансовой организации, которая является залогодержателем купленной недвижимости на:

• выполнение обязательств по займу;
• залог объекта ипотеки.

  Закладную подписывают обе стороны: ВТБ и клиент, которому была одобрена ипотека. Оригинал хранится в финучреждении.  

После покупки жилья вы обязаны застраховать его на случай утраты, порчи и потери прав. В противном случае кредитная компания может потребовать вернуть долг в полном объеме. Вносить изменения в условия договора страхования без предварительного согласования с ВТБ заемщик не имеет право.