Необходимость отсрочки платежа по кредиту может возникнуть по разным причинам. От временной неплатежеспособности никто не застрахован. Именно с этим связано развитие специальных программ для должников многими финансовыми структурами. В ВТБ 24 реструктуризация кредита уже несколько лет функционирует и пользуется спросом. Механизм этот очень удобный и абсолютно прозрачный для клиента. Если у заемщика ВТБ 24 появились финансовые трудности, следует обратить внимание на подобные программы.

Реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24

Суть данной программы заключается в том, чтобы неплатежеспособный клиент смог договориться с банком о погашении кредита.

Особенности программы

Для заключения договора реструктуризации важно согласие сторон. При этом применяется одно или несколько действий, например:

  • частичное списание задолженности;
  • возмещение долга (или его части) за счет материального имущества клиента;
  • изменение условий по кредитному договору.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу         применяется в отношении заемщиков различных категорий. Изменение условий производится с учетом материального положения заемщика. Каждый клиент может выбрать оптимальный вариант для себя из предложенных банком.

Заместитель Председателя Правления банка ВТБ разъясняет основные возможности по реструктуризации кредитов для физических лиц

Возможности реструктуризации

На сегодня данная финансовая организация своим клиентам предлагает пересмотр условий кредитования по следующим направлениям:

  1. Автокредитование.
  2. «Карточное» кредитование.

К сожалению, реструктуризация ипотечного кредита ВТБ 24, также, как и потребительского не предусмотрена.

Клиенты могут рассчитывать на следующие условия:

  • снижение ежемесячного платежа вдвое;
  • в течение определенного времени погашение только начисленных процентов;
  • увеличение срока действия кредитного договора (не более чем на 12 месяцев);
  • перевод валютных кредитов в рубли по действующему курсу.
Реструктуризация ипотечного кредита для физических лиц в ВТБ 24 не предусмотрена, тем не менее, в критической ситуации попробуйте обратиться в банк с соответствующим заявлением
Реструктуризация ипотечного кредита для физических лиц в ВТБ 24 не предусмотрена, тем не менее, в критической ситуации попробуйте обратиться в банк с соответствующим заявлением

Реструктуризация для физических лиц

Заявление на пересмотр условий погашения задолженности могут подавать только добросовестные клиенты банка, которые до момента обращения не допускали просрочек по кредитам. Процент, начисляемый на остаток задолженности, после реструктуризации составит от 13,95% годовых. Сумма кредита, предложенная банком, варьируется в пределах 30 000 - 1 000 000 рублей.

Требования к заемщику

Заявку на предоставление услуги вы можете подать в любом отделении банка. Также существует ВТБ 24 официальный сайт, реструктуризация кредита рассматривается по оставленным здесь заявкам клиентов. Кроме самого заявления от клиента требуются следующие документы:

  1. паспорт РФ;
  2. справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы;
  3. подтверждение дополнительного источника доходов.

Также могут потребоваться документы, подтверждающие ухудшение материального положения, например:

  • справка с биржи труда;
  • справка о беременности;
  • свидетельство о смерти и прочее.

Заявка онлайн на официальном сайте

Важно отметить, что если в ВТБ 24 реструктуризация кредита заявка подается онлайн, то максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей. Услуга доступна не только клиентам ВТБ, но процент в этом случае повышается в разы. Рассматривается также категория, к которой относится компания банка-партнера, если заявитель является должником другой финансовой структуры.

Для реструктуризации долга по кредиту, физическому лицу следует обратиться в банк и написать заявление по установленному образцу, или подать заявку онлайн на официальном сайте ВТБ 24
Для реструктуризации долга по кредиту, физическому лицу следует обратиться в банк и написать заявление по установленному образцу, или подать заявку онлайн на официальном сайте ВТБ 24

Срок, на который клиент получит кредит в рамках реструктуризации, зависит от условий первоначального договора. Комиссии за выдачу нового займа банк не взимает, как и не требует наличия залогового имущества. Стоит отметить, что по программе реструктуризации кредиты не подлежат обязательной страховке.

Заявление на реструктуризацию в отделении

Предоставление услуги возможно, только после предоставления полного пакета бумаг и заявления от клиента.

Обращаться с подобным заявлением в банк могут только граждане РФ, чей возраст старше 21 года. Обязательные требование к заявителю – постоянная регистрация в регионе обращения за услугой.

Для оформления заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу необходимо собрать необходимые документы, образец заявления можно найти на официальном сайте ВТБ 24
Для оформления заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу необходимо собрать необходимые документы, образец заявления можно найти на официальном сайте ВТБ 24

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка.

Допускается печатный и рукописный вариант заявки на листе формата А4. Главное, составить два экземпляра и указать все важные моменты. Рассмотреть заявление комиссия должна в срок от двух до пяти рабочих дней.

Особенности заявки не по образцу

Несмотря на свободную форму заполнения заявки, важно отразить всю информацию о себе, своем кредите и причинах обращения за реструктуризацией в ВТБ 24.

Основные пункты заявления:

  1. Название и реквизиты банка ВТБ (можно посмотреть в своем кредитном договоре).
  2. По возможности полное описание кредитного договора: (дата заключения, номер сделки, условия предоставления займа).
  3. Детальное описание сложившейся ситуации, вследствие которой вы потеряли возможность вносить платежи.
  4. Дата первой просрочки.
  5. Пожелания по изменению условий договора.
Обязательно проконтролируйте, чтобы на вашем экземпляре заявлении была проставлена отметка о принятии (проставляется сотрудником банка), дата и печать банка ВТБ. В будущем это станет доказательством вашего обращения в банк с просьбой реструктурировать кредит.

Процентная ставка, условия погашения

Если банк по вашей заявки примет положительное решение, то вам выдадут определенную сумму по ставке от 14 %. Процент может быть выше, если комиссия сочтет нужным изменить его. Минимальная сумма к выдаче – 30 тысяч рублей, максимальная зависит от того, как именно вы обратились за реструктуризацией. Если заявка отправлена через официальный сайт, то сумма не может быть выше 500 тысяч рублей. Если же клиент подает заявление в офисе ВТБ, то максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

Размер ставки по кредиту зависит от следующих условий:

  1. Срок использования клиентом банковских продуктов ВТБ.
  2. Является ли карта ВТБ зарплатной.
  3. Имеет ли заявитель просрочки по кредитам банка.

Если вы лояльный клиент банка ВТБ уже много лет и зарплату получаете на карту данной финансовой структуры, то можете рассчитывать на минимальную ставку по новому кредиту.

Зарплатные клиенты имеют определенное преимущество при реструктуризации долга, это обстоятельство следует отразить в заявлении или заявке онлайн на официальном сайте ВТБ 24
Зарплатные клиенты имеют определенное преимущество при реструктуризации долга, это обстоятельство следует отразить в заявлении или заявке онлайн на официальном сайте ВТБ 24

Срок реструктуризации устанавливается, в зависимости от срока первоначального кредита клиента, поэтому всегда рассчитывается индивидуально. Дополнительные платежи и комиссии в рамках данной услуги не начисляются. Поручители и залоговое имущество также не требуются.

Условия внесения платежей, такие же, как при оформлении любых других кредитов ВТБ 24. Заемщик обязуется в срок выплачивать задолженность равными частями, не допуская задержек. График внесения платежей прилагается к новому договору. В дальнейшем клиент сможет досрочно погасить задолженность, комиссия за это не взимается.

Действия в случае отказа ВТБ 24

К сожалению, не по всем заявкам от клиентов, комиссия принимает положительное решение. Если вам отказали в реструктуризации долга, а возможность погасить кредит так и не появилась, обязательно обратитесь в банк, с повторной просьбой изменить условия договора. При подаче письменной заявки, обязательно ее регистрируйте у сотрудников ВТБ или отправляйте заказным письмом. Ответ по заявлению от банка также должен прийти в письменном виде.

Получив отказ по заявлению или заявке на реструктуризацию по кредиту, не следует отчаиваться, а лучше оформить повторное обращение к вышестоящему руководителю ВТБ 24
Получив отказ по заявлению или заявке на реструктуризацию по кредиту, не следует отчаиваться, а лучше оформить повторное обращение к вышестоящему руководителю ВТБ 24

Как поступить, если вам отказали в реструктуризации кредита ВТБ 24? Рекомендуется обратиться в отдел по кредитованию физических лиц. Дело в том, что рядовые сотрудники банка могут уделить недостаточно внимания конкретному случаю или плохо отнестись к клиенту. В таких случаях важно убедить сотрудника, что если вам не изменят условия договора на более лояльные, то вы вообще не сможете платить кредит. Так как подобные ситуации случаются все чаще, рекомендуется быть настойчивее при обращении в банк.

В случае, если второй раз вам также отказали в реструктуризации, можно обратиться в суд с экземплярами заявлений. Руководствуются в таких случаях статьей гражданского кодекса № 451. Для правильного составления иска лучше обратиться за помощью к юристу. В суде от клиента потребуется доказать, что ситуация, вследствие которой он допустил просрочки, является непредвиденной и заемщик никак не мог повлиять на обстоятельства.

Также добиться снижения штрафов за просрочку платежей, заемщик может в соответствие со статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что порой штрафы и пени могут превысить остаток долга в разы, поэтому обязательно оспаривайте подобное в рамках закона.

Как показывает практика, после обращения в суд, заемщик, получивший несколько отказов в пересмотре условий кредитования, добивается реструктуризации долга на хороших условиях.

Отзывы о программе реструктуризации

Многие клиенты уже воспользовались данной услугой, тем самым сохранив хорошую кредитную историю, несмотря на сложное материальное положение на определенном отрезки времени. Тем не менее, программ реструктуризация кредита ВТБ 24 отзывы имеет как положительные, так и отрицательные. Объяснить это можно тем, что многие клиенты невнимательно изучают условия предоставления услуги, вследствие чего могут получить отказ в реструктуризации или условия, которые кажутся им непосильными. Однако стоит отметить, что если обратиться в банк ВТБ своевременно, то это избавит заемщиков от многих проблем, в том числе штрафов и пеней. Благодарные клиенты данной финансовой структуры считают, что такая программа очень удобна и вполне подходит для решения сложных экономических вопросов в определенных условиях.

По отзывам реальных заемщиков - физических лиц, программа реструктуризации ВТБ 24 позволяет выйти из сложной финансовой ситуации с минимальными потерями средств и репутации
По отзывам реальных заемщиков - физических лиц, программа реструктуризации ВТБ 24 позволяет выйти из сложной финансовой ситуации с минимальными потерями средств и репутации

Выводы

В условиях финансового кризиса, с проблемой непосильных долгов может столкнуться каждый. ВТБ 24 реструктуризация кредита – вполне достойный выход. Важно отметить и то, что финансовой организации выгодно пойти навстречу заемщику, чтобы вернуть свои деньги и не потерять клиента. В случае, если банк не идет на встречу заемщику, лучше сразу обратиться в суд со всеми документами и экземплярами заявлений на пересмотр условий. Руководствуясь законом, граждане РФ всегда добиваются того, что банки соглашаются на реструктуризацию и снижение штрафов.

Отзывы и комментарии

  • 10.11.2016 в 07:16
    Постоянная ссылка

    Что предсавляет собой такая востребованная услуга, как реструктуризация кредита в ВТБ24 физическому лицу ? Это система для облегчения нагрузки от выплат по кредитованию тем гражданам, чье финансовое положение ухудшилось в связи с кризисом, то есть обслуживать свои кредитные обязательства они уже не в силах.

    Ответить
  • 09.01.2017 в 06:40
    Постоянная ссылка

    По рекламе на телевидении решила обратиться в банк по реструктуризации кредита (брала в другом банке), но мне отказали, сославшись на то, что я не являюсь корпоративным клиентом. Обращалась в филиал ВТБ г.Улан-Удэ, ул.Бабушкина. Ведь смотря рекламу на ТВ, вы не указываете, что действуют какие-либо ограничения. А ведь кто-то может создать прецедент по этому поводу, обратившись в суд.
    Всего хорошего !

    Ответить
  • 15.03.2017 в 21:48
    Постоянная ссылка

    Год назад мой сын взял в лизинг в банке ВТБ грузовой автомобиль. В течении года исправно платил лизинг. Все было отлично. Но...ехал ночью с дальнего рейса и наперерез машине выбежал лось... ГИБДД вызвал, все оформили, он не виноват. Благодарю Бога, с сыном все нормально, а вот машина подлежит серьезному ремонту...Написали заявление в банк о реструктуризации платежа, приложив все необходимые документы, но нам отказали...Как же быть? Подскажите!!!

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Проверка комментариев включена. Прежде чем Ваши комментарии будут опубликованы пройдет какое-то время.

Поделиться