Брокер ВТБ 24 является одним из 36 дилеров, уполномоченных Центробанком открывать физическим лицам индивидуальный инвестиционный счет с особым налоговым режимом. Процедура открытия ИИС в ВТБ 24, судя по отзывам, достаточно проста, а по функционалу этот счет почти не отличается от брокерского.

Условия ИИС в ВТБ 24 Брокер

Итак, ИИС выступает по своей сути аналогом обыкновенного брокерского счета, но с некоторыми отличиями.

Условия ИИС в ВТБ 24 стандартные:

  • Максимальная сумма пополнения баланса счета в течение года – 1 млн рублей, ранее было всего 400 тыс. рублей. Если инвестор внесет на ИИС большую сумму, то она просто вернется на мастер-счет.
  • Минимальная сумма – не зафиксирована, можно открыть счет даже с нулевым балансом или 1 рублем. Но если вы намерены всерьез работать на рынке, то эксперты ВТБ 24 советуют помещать на счет не менее 100 тыс. рублей.
  • Валюта – только рубль. ВТБ 24 не предоставляет выхода на валютную секцию, следовательно, о покупке евробондов и зарубежных ценных бумаг, эмитированных не в рублях, можно забыть.
  • Один клиент, по условиям банка, может открыть единственный ИИС в ВТБ 24, при этом число обычных брокерских счетов не ограничивается. В настоящий момент ВТБ 24 не поддерживает перенос ИИС от других брокеров.
  • Частичное изъятие средств не допускается, а вот количество пополнений счета не ограничивается, главное – не превысить денежный лимит.
  • Срок функционирования счета формально ничем не ограничен. Однако для возможности получения налоговых вычетов нужно, чтобы он просуществовал не менее 3 лет. Обратите внимание: отчет начинается с момента фактического открытия счета, а не с даты пополнения его деньгами, поэтому можно просто открыть ИИС в ВТБ 24 без пополнения.
Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24

Большинство имеющихся отзывов об ИИС ВТБ 24 положительные, так как данный инструмент позволяет повысить доходность инвестора за счет налоговых послаблений.

В настоящий момент с помощью ИИС можно приобретать следующие финансовые инструменты:

  • акции и облигации российских компаний;
  • производные инструменты на срочном рынке;
  • федеральные и муниципальные облигации;
  • паи ПИФов трех управляющих компаний, работающих с группой ВТБ;
  • ценные бумаги, обращающиеся на внебиржевом рынке соответствующей секции ММВБ;
  • структурные продукты.
Работать на ИИС можно с помощью QUIK, а также через онлайн-платформу, что гораздо удобнее для начинающих инвесторов. Доступен и мобильный трейдинг.

Таким образом, функционально ИИС ничем не отличается от брокерского. Он создан для привлечения средств частных инвесторов и увеличения объема инвестиций в рынок российских ценных бумаг.

Доходность ИИС

Как уже говорилось, один из ключевых способов повысить доходность ИИС ВТБ 24 – использовать налоговые преференции.

В соответствии с законом предусмотрены два типа вычетов:

  • На сумму взноса на ИИС. Инвестор может вернуть до 13% от объема переведенных на счет средств, максимум ограничен порогом в 52 тыс. рублей (13% от 400 тыс. рублей). Но право на взнос появляется, если инвестор заплатил НДФЛ – иными словами, при наличии у него официальной работы.
  • На доход. При получении этого налогового послабления брокер просто не удерживает налог в 13% с полученной инвестором прибыли – будь это дивиденд, купон или разница между ценой покупки и продажи.
Выберите одно из условий, для получения налогового вычета при открытии ИИС, наиболее подходящее вам для увеличения доходности данного вложения
Выберите одно из условий, для получения налогового вычета при открытии ИИС, наиболее подходящее вам для увеличения доходности данного вложения

По закону воспользоваться налоговыми вычетами по ИИС в ВТБ 24 можно через три года существования счета. Однако при получении вычета по типу А возмещать налоги допускается каждый год, начиная с первого, с одной оговоркой: если вы закроете счет раньше истечения 3-летнего срока, вам придется вернуть в бюджет все полученные средства и еще заплатить брокеру комиссию за перевод в размере 1%.

Вычет на доход можно получить только через три года, без всяких оговорок. Для получения этого типа возмещения необходимо закрыть ИИС.

Вычеты являются взаимоисключающими, и оба применить нельзя. Поэтому вам надо заранее подумать, как вы будете получать возмещение, и в зависимости от этого строить свою торговую стратегию.

Тарифы и стоимость обслуживания

Так как инвестсчет является разновидностью брокерского, то тарифы на ИИС ВТБ 24 и торговые условия будут одинаковыми. В зависимости от статуса инвестора имеется две широкие линейки тарифов: Инвестор и Профессиональный.

По условиям тарифа Инвестор предусмотрена фиксированная комиссия вне зависимости от оборота:

  • Базовый – 0,0413%;
  • Привилегия – 0,03776%;
  • Прайм – 0,03776%.

По тарифу Профессиональный размер комиссионных зависит от торгового оборота в течение дня:

ОборотТариф
БазовыйПривилегияПрайм
До 1 млн рублей0,0472%0,04248%0,04248%
1-5 млн рублей0,0295%0,02714%0,02596%
5-10 млн рублей0,0296%0,0236%0,02242%
От 10 млн рублей0,02124%0,02006%0,01888%

В соответствии с условиями ИИС брокера ВТБ 24 в дневной оборот не включаются операции с облигациями ФЗ для населения.

Брокер позволяет организовать так называемый «дивидендный комбайн». Дело в том, что ВТБ 24 выводит дивидендную прибыль прямо на мастер-счет клиента, откуда ее можно направить на увеличение баланса ИИС либо расходовать по своему усмотрению. Следует учесть, что дивиденды поступают на счет «очищенными» от налогов. Если через 3 года закрыть ИИС и воспользоваться вычетом типа Б, то можно получить компенсацию за вычтенные средства.

Как открыть инвестиционный счет

Есть два варианта, как открыть ИИС в ВТБ 24. Первый – просто прийти в отделение банка с документами, второй – предварительно позвонить на горячую линию и договориться с менеджером о дне визита, что значительно сэкономит время, поскольку все необходимые бумаги уже будут готовы к моменту вашего прихода.

Из документов для открытия ИИС понадобятся паспорт и СНИЛС. Сама процедура занимает примерно 30 минут, если у вас нет расчетного счета в ВТБ – до часа.

После оформления всех бумаг у вас на руках останутся:

  • заявления на открытие счета в депозитарии, счета в ВТБ24, предоставление услуг по комплексному обслуживанию и на открытие ИИС;
  • данные для банковского перевода на мастер-счет;
  • карточка мгновенной выдачи от банка ВТБ 24;
  • скретч-карта с логином и паролем для входа в личный кабинет трейдера;
  • логин и пароль для входа в онлайн-систему ВТБ 24.
Согласуйте время визита в банк с менеджером ВТБ 24, для предоставления необходимых документов при открытии ИИС, чтобы данная процедура заняла у вас минимум времени
Согласуйте время визита в банк с менеджером ВТБ 24, для предоставления необходимых документов при открытии ИИС, чтобы данная процедура заняла у вас минимум времени

Способы пополнения ИИС

Судя по отзывам об ИИС ВТБ 24 пополнение счета является достаточно запутанной процедурой, в отличие, к примеру, от процесса приобретения и продажи ценных бумаг.

В целом алгоритм таков:

  • необходимо внести нужную сумму на карту ВТБ 24 (можно через банкомат или кассу банка);
  • войти в ВТБ.Онлайн;
  • перевести деньги с карточного счета на мастер-счет;
  • перейти в меню Переводы – Пополнение брокерского счета;
  • заполнить платежное поручение (потребуется указать сумму и субпозицию, номер последней находится в извещении об открытии ИИС);
  • нажать Продолжить и подтвердить операцию кодом из смс.

Аналогично производится пополнение через мобильное приложение. В случае затруднений можно обратиться за помощью к менеджеру ВТБ 24.

Заключение

Таким образом, открытие ИИС в ВТБ 24 дает инвесторам доступ к множеству финансовых инструментов, а также возможность получить налоговые послабления и, следовательно, увеличить свой доход. Из достоинств брокера, как отмечают действующие клиенты в своих отзывах, – тарифы на обслуживание достаточно выгодные, плюс инвестор может получать дивиденды сразу на мастер-счет. Открытие счета производится в офисе банка, пополнение и управление счетом – дистанционно. Для торговли на ИИС разработана онлайн-платформа, так что инвестору нет нужды изучать сложный функционал, и он может сразу приступить к работе после пополнения баланса.

Выгодный кредит для наших читателей!
Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях!
рефинанси­рование
до 3 000 000 ₽
от 13.9%
до 60 мес.
Оформить!
Поможет снизить ставку по кредитам других банков, снизить ежемесячный платеж или объединить несколько кредитов в один!
наличными
до 3 000 000 ₽
от 14.9%
до 60 мес.
Оформить!
Потребительский кредит без обязательного страхования, с выбором даты платежа, специальные условия госслужащим!
кредитная карта
до 350 000 ₽
50 дней 0%
кэшбэк 5%
Оформить!
Кредитная карта с низким процентом, большим беспроцентным периодом, бесплатным обслуживанием при активном использовании!
Все кредиты и займы от наших партнеров!
Показать

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Проверка комментариев включена. Прежде чем Ваши комментарии будут опубликованы пройдет какое-то время.

Поделиться