Оформление страховки при взятии кредита является обязательным условием только в строго оговоренных законом случаях. Естественно, что от добровольного страхования клиент имеет полное право отказаться, а навязывание подобных услуг является нарушением Гражданского кодекса. Предоставляемая в ВТБ 24 страховка позволяет защитить заемщика и принадлежащее ему имущество от различных жизненных неурядиц. При определенных условиях неизрасходованную сумму можно вернуть себе на счет.

Условия страхования в ВТБ 24

Разновидности страхования

Строго говоря, оформлением страховых полисов занимается не сам банк ВТБ 24, а дочерняя организация банковской группы – ВТБ Страхование. Существует более десятка различных программ, предлагаемых этой организаций:

Выгодный кредит для наших читателей!
Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях!
рефинанси­рование
до 3 000 000 ₽
от 13.9%
до 60 мес.
Оформить!
Поможет снизить ставку по кредитам других банков, снизить ежемесячный платеж или объединить несколько кредитов в один!
наличными
до 3 000 000 ₽
от 14.9%
до 60 мес.
Оформить!
Потребительский кредит без обязательного страхования, с выбором даты платежа, специальные условия госслужащим!
кредитная карта
до 350 000 ₽
50 дней 0%
кэшбэк 5%
Оформить!
Кредитная карта с низким процентом, большим беспроцентным периодом, бесплатным обслуживанием при активном использовании!
Все кредиты и займы от наших партнеров!
Показать
  • защита жизни и здоровья;
  • страхование квартиры;
  • защита автомобиль;
  • страхование выезжающих за границу и другие.
Страхованием занимается не сам банк, а аффилированная с ним страховая компания ВТБ Страхование
Страхованием занимается не сам банк, а аффилированная с ним страховая компания ВТБ Страхование

Можно оформить даже страховку ВТБ 24 на телефон, если он приобретается в кредит в магазине. Главное – чтобы торговая точка сотрудничала со страховой компанией, а ее представитель в этот момент находился на рабочем месте.

Договор страхования можно заключить в любых обстоятельствах, не обязательно при взятии кредита. Функционирует официальный сайт компании, где можно приобрести подходящий полис прямо в режиме онлайн.

Оформление страховки при ипотеке

Самый популярный продукт – страховка ипотеки в ВТБ 24. Он включает в себя сразу три услуги:

  1. Страхование права на имущество (титульное страхование). Страховая выплатит компенсацию заемщику, если кто-то оспорит его право на владение квартирой, например, наследник умершего продавца.
  2. Защита самой квартиры. В случае повреждения имущества, например, из-за пожара или потопа, все расходы по ремонту возьмет на себя страхования компания. Если же квартира придет в полную негодность, то страховщик оплатит за заемщика всю ипотеку.
  3. Страховка жизни при ипотеке в ВТБ 24. Полис подразумевает выплату кредита вместо заемщика в случае его гибели, получения инвалидности или тяжелого заболевания.
Страхование при ипотечном кредитовании является обязательным из-за больших рисков, связанных с обеспечением сохранности залога, а также жизни и здоровья заемщика на длительный срок
Страхование при ипотечном кредитовании является обязательным из-за больших рисков, связанных с обеспечением сохранности залога, а также жизни и здоровья заемщика на длительный срок

Этот комплексный продукт является обязательным при оформлении ипотеки в ВТБ 24. Банк страхует собственные риски. Например, если квартира сгорит, а заемщик откажется платить ипотеку, то банк, даже забрав залог, не сможет ее реализовать и покрыть убытки. При наличии страховки ипотеку вместо заемщика выплатит страховая компания – банк получит деньги, кредитуемый – списание долгов.

Защита залогового имущества в виде страховки является нормой, закрепленной в законодательстве. Покупка базового полиса обязательна.

При желании в договор могут быть внесены дополнительные риски:

  • увольнение;
  • временная утрата трудоспособности;
  • смерть созаемщика;
  • ограбление или кража имущества и т.д.
Страховая премия может выплачиваться единоразово или по частям, в зависимости от условий предоставления кредита и от того, сколько стоит сама страховка
Страховая премия может выплачиваться единоразово или по частям, в зависимости от условий предоставления кредита и от того, сколько стоит сама страховка

В зависимости от условий страховая премия выплачивается сразу или по частям в течение всего срока действия соглашения.

Сколько стоит страховка

Сколько стоит страховка по ипотеке в ВТБ 24, зависит от множества факторов:

  • количества собственных внесенных средств;
  • размера кредита;
  • площади квартиры и ее расположения;
  • состояния дома и материала, из которого он построен;
  • числа включенных в полис рисков (чем их больше, тем дороже обойдется договор);
  • числа собственников квартиры и т.д.

К примеру, при оформлении страховки на 25 лет на квартиру стоимостью 5 млн. рублей и при кредите на сумму 3 млн. рублей (это т.н. сумма страхового покрытия) размер премии составит около 2 000 рублей в год, или 50 000 рублей, если платить разом.

Стоимость страховки рассчитывается исходя из суммы страхового возмещения и срока страхования
Стоимость страховки рассчитывается исходя из суммы страхового возмещения и срока страхования

Данный расчет является примерным и основан на общей статистике. В каждом отдельном случае сумма премии формируется индивидуально с учетом множества факторов. Конкретный расчет сделает сотрудник банка или страховой компании.

Страховка при кредите в ВТБ 24, если речь идет о страховании жизни, будет зависеть от следующих факторов:

  • возраста заемщика;
  • срока страхования;
  • образа жизни кредитуемого;
  • размера страхового покрытия (обычно он эквивалентен взятому займу).

Например, для кредита суммой 300 тыс. рублей, взятого на 1 год, страховка будет стоить чуть больше 3500 рублей.

Работает это так: в случае наступления страхового случая заемщик получит средства от страховой компании, которыми сможет закрыть потребительский кредит.

При наступлении страхового события, предусмотренного договором, кредит или его часть будут оплачены страховой компанией
При наступлении страхового события, предусмотренного договором, кредит или его часть будут оплачены страховой компанией

Обязательно или нет страховаться

Когда страховка обязательна

Согласно последним изменениям в законодательстве, оформление страхования жизни – дело сугубо добровольное. А вот если в залог предоставляется какое-либо имущество, то страхование рисков, связанных с его утратой, обязательно.

Таким образом, ответ на вопрос, страховка по ипотеке обязательна или нет в ВТБ 24 будет таким: обязательно надо будет застраховать квартиру и риск потери права, а вот жизнь и здоровье покупателя страховать не обязательно. При покупке комплексного продукта в полис будут включены все виды рисков. Если заемщик не хочет тратить лишние деньги, то ему выгоднее оформить страховки не единым полисом, а несколькими разными, выбрав только то, что требуется по закону.

Комплексное страхование позволит вам сэкономить деньги при оформлении кредита, совместив обязательные и необязательные условия по страховке на выгодных условиях
Комплексное страхование позволит вам сэкономить деньги при оформлении кредита, совместив обязательные и необязательные условия по страховке на выгодных условиях

Аналогично с автокредитом. Обязательно понадобится приобрести:

  • полис ОСАГО;
  • полис КАСКО.

Жизнь заемщика в этом случае страховать не обязательно. Более того, от КАСКО в большинстве случаев также удается отказаться, заменив его обычным страхованием имущества – это обходится значительно дешевле, чем полноценный полис.

Таким образом, если интересует, обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ 24 в 2017 году, то ответ будет такой: зависит от обстоятельств. Страхование жизни и здоровья является добровольным, а вот залогового имущества – обязательным.

Когда от страховки можно отказаться

Часто возникает вопрос, как и в какой форме отказаться от оформления навязываемой страховки? Менеджеры часто пугают, что без покупки полиса банк не одобрит кредит. На самом деле такие утверждения голословны, требование обязательной страховки противоречит Гражданскому кодексу. Чтобы разрешить конфликт, можно сослаться на статью 935 ГК, где об этом прямо говорится. Потенциальному заемщику не мешает ознакомиться полностью с содержанием раздела, так как там содержатся основные положения, регулирующие вопрос с добровольной и обязательной страховки.

Менеджеры в банке часто аргументируют необходимость оформления страхового полиса высокой вероятностью отказа в кредите, хотя такая позиция противоречит закону
Менеджеры в банке часто аргументируют необходимость оформления страхового полиса высокой вероятностью отказа в кредите, хотя такая позиция противоречит закону

Но если уже взял кредит в ВТБ 24, как отказаться от страховки? Если не был уплачен ни один взнос в пользу страховой компании, то договор можно расторгнуть без особых проблем. Так как заемщик не осуществил свои обязательства, то соглашение не считается вступившим в силу.

Но даже если договор был подписан, а деньги уплачены, отказаться от страховки можно. По закону существует срок, в течение которого потребитель может вернуть условия сделки в статус-кво – например, вернуть товар в магазин, отказаться от услуги, расторгнуть заключенный договор. В каждом банке существует регламент, в течение которого это можно осуществить. В ВТБ 24 от оплаченной страховки можно отказаться в течение 2 недель.

Отказаться от навязанной страховки можно и после оформления кредита, проще это сделать в течение 2 недель с момента ее приобретения
Отказаться от навязанной страховки можно и после оформления кредита, проще это сделать в течение 2 недель с момента ее приобретения

Как вернуть деньги за уплаченную страховку

Если кредит заплачен досрочно, то можно ли вернуть средства – остаток от страховки? Здесь следует отталкиваться от положений договора – если в нем сказано, что вариант возврата есть, то деньги получить обратно можно. Если ничего подобного в соглашении не прописано – то, увы, премия останется у страховщика до конца действия полиса или до наступления страхового случая.

Как правило, в самом договоре описывается алгоритм, как вернуть страховку при получении кредита в ВТБ 24. Обычно возвращается сумма за весь срок, когда полис фактически не действует, за минусом банковской комиссии и компенсации страховой компании за досрочное расторжение договора. В результате реально удается получить на руки буквально копейки. Практика показывает, что если расторгать договор страхования через год после оформления кредита, то удается получить не больше 15-20% от первоначально уплаченной суммы.

Вы можете обратиться в суд, чтобы вернуть уплаченные деньги за навязанную страховку
Вы можете обратиться в суд, чтобы вернуть уплаченные деньги за навязанную страховку

В большинстве случаев после досрочного погашения займов страховая компания без проблем возвращает остаток средств, но иногда приходится сталкиваться с явным сопротивлением. Здесь поможет обращение в одну из нижеследующих инстанций:

  • головной офис страховой компании;
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратура;
  • суд.

Заемщику достаточно послать жалобы в эти органы, а в страховую предоставить подтверждения этого. Обычно после деньги возвращают с большей охотой.

Выводы

Таким образом, в ВТБ 24 страховка призвана, с одной стороны, нивелировать риски банка, с другой – защитить заемщика, если он вдруг лишится трудоспособности и средств к существованию. Однако навязывание услуг добровольного страхования является незаконным. Обязательно потребуется защитить только залоговое имущество. Возврат средств возможен в первые дни действия полиса, даже без объяснения причин, а также, если кредит закрыт досрочно.

Отзывы и комментарии

  • 30.10.2016 в 08:15
    Постоянная ссылка

    Как отказаться от страховки при получении кредита? Возможно ли это? Отказ для различных типов кредита. Муж берет потребительский кредит в втб 24 , страховка обязательна , как там говорят! Если откажется, то и кредит не дадут!

    Ответить
    • 01.12.2016 в 14:04
      Постоянная ссылка

      Отказаться от страховки Вы имеете полное право в течение первых 5 рабочих дней со дня получения кредита. Это так называемый "период охлаждения", когда клиент может написать заявление в банк или страховую компанию о прекращении действия договора страхования. Это постановление ЦБ действует с 1 июня 2016 года. Если Вы в эти 5 дней не обратились с заявлением, то, увы, страховку Вам не вернут. Берите кредит и на следующий день идите в банк и пишите заявление. Бланк заявления Вам должны предоставить специалисты банка. Возврат денег производят в течение 10 дней. Единственное, банк удержит сумму страховки за те дни, пока вы не принесете заявление.

      Ответить
  • 25.11.2016 в 01:17
    Постоянная ссылка

    Если с заёмщиком действительно что-то случится? Мы, конечно же, никому этого не желаем, но жизнь – это жизнь. На кого падет бремя погашения задолженности перед банком, если страхование при получении кредита не производилось? Вы хотите поставить под угрозу благополучие, спокойствие близких людей?

    Ответить
  • 15.12.2016 в 04:11
    Постоянная ссылка

    Добрый день.пользуюсь кредитной картой втб24. Ежемесячно помимо суммы погашения снимают страховку более 2000. Картой пользуюсь больше года! Могу ли я отказаться от страховки и возможно ли вернуть деньги уплаченные ранее? Платить по кредитной карте ещё около 2 лет.

    Ответить
  • 24.12.2016 в 07:53
    Постоянная ссылка

    Делал реефенонсирование из другого банка, оформил страховку, через 2 дня подал заявление на отказ от страхования, прошла уже неделя, но возврата не наблюдаю, в какой период возвращается выплата? и что делать если мое заявление чудесным образом потерялось, а 5 рабочих дней (в течении которых можно было падать заявление на отказ от страховки) уже истекли?

    Ответить
  • 30.01.2017 в 18:15
    Постоянная ссылка

    Добрый день. Можно уточнить по строчке "обязательно надо будет застраховать квартиру и риск потери права". Нужно ли страховать риск потери права, если квартира приобреталась в долевку, уже сдалась, и я являюсь первым и единственным собственником?

    Ответить
  • 04.03.2017 в 02:22
    Постоянная ссылка

    Здравствуйте, 1.03.17г. подавала заявку на кредит 350 000р, на следующий день узнала что одобрено, но при этом сказали что 50 тыс страховка. Позвонила на горячую линию, сказали что ваше условие страховка, если вы откажетесь то будет отказ в кредите. Почему банк ВТБ24 обязует брать кредит если они рекламируют о добровольном страховании: Страхование является полностью добровольной и не влияет на решение банка... тогда как это все понимать?!!! На сколько мне известно я имею права отказаться от страховки, это мое право, но почему меня насильно заставляют брать страховку?!

    Ответить
  • 14.03.2017 в 00:29
    Постоянная ссылка

    доброй ночи! все тот же вопрос о навязывании страхового продукта "финансовый резерв", возможно ли расторгнуть договор до наступления его действия, то есть он начинает действовать с 0.00 следующего дня , азаявление написано за 5-6 часов до наступления срока страхования и соответственно вернуть сумму всю или часть???

    Ответить
  • 20.03.2017 в 13:21
    Постоянная ссылка

    Добрый день 17 марта оформила кредит в ВТБ 24, сумма кредита 100т.р. а страховку оформили на 42т.р. срок кредитования 5 лет. Оформлен договор коллективного страхования, прочитала что он не попадает под возврат страховки в течении 5 дней. Если вернуть весь кредит можно расчитывать на возврат страховки? Спасибо.

    Ответить
  • 28.03.2017 в 17:23
    Постоянная ссылка

    Добрый вечер как можно отказаться от страховки и вернуть деньги? Дело в том что мы ходили в банк хотели написать заявления об возврате денег на страховку нам отказали сказали что с февраля 2017 г этот пункт отменен что заявления не принимаются и денег нам не вернут как нам быть?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Проверка комментариев включена. Прежде чем Ваши комментарии будут опубликованы пройдет какое-то время.

Поделиться