Если вы являетесь постоянным клиентом одного из банков группы ВТБ, вам наверняка приходило SMS о наличии предодобренного кредита ВТБ 24. Естественно, возникает вопрос, так ли хороши в реальности условия, которые расписаны в сообщении, и какие подводные карты при оформлении такого займа существуют.
ПРЕДОДОБРЕННЫЙ КРЕДИТ – УСЛОВИЯ
Как формируется предложение
В условиях, когда снизилась экономическая активность населения, многие банки начали предлагать своим многочисленным клиентам оформить у них займы на выгодных условиях. Как правило, стандартные условия предварительно одобренного кредита ВТБ 24 таковы:
- сумма – до 900 тыс. рублей;
- ставка – от 18%;
- срок кредитования – до 5 лет.
В итоге размер ежемесячного платежа составляет примерно 22 500 рублей, что соответствует примерно половине среднего дохода работника в столичном регионе. Для тех, кто живет в других регионах, максимальные суммы предлагаются скромнее – до 450-500 тысяч рублей с ежемесячных платежом в районе 10-11 тыс. рублей.
Эти предложения формируются в автоматическом режиме на основании данных, которые имеются в распоряжении банка. Чаще всего предодобренные кредиты предоставляются зарплатных клиентам или тем, кто ранее брал кредит. Банк анализирует их уровень зарплаты и предлагает такие займы, платеж по которым составлял бы 40-50% от дохода.
Страховка
Как правило, в рекламном SMS указываются особые условия оформления для получателя «счастливого сообщения»:
- заем выдается на основании только одного паспорта;
- не нужно оформление страховки;
- отсутствуют скрытые комиссии;
- удобный способ получения.
На практике при оформлении предодобренного кредита ВТБ 24 многие клиенты сталкиваются с тем, что менеджеры навязывают им различные типы страхования. Конечно, такие продукты банка ВТБ, как коробочное страхование, «Привет, сосед!» или «Жить – не тужить!», которые предусматривают страхование жизни и здоровья, имущества и риск потери работы соответственно, очень привлекательны и интересны большинству заемщиков, но оформлять их не обязательно.
Отказ от оформления страховки не может быть поводом к отказу в выдаче кредита. Если менеджеры говорят обратное, то они вводят клиента в заблуждение. Единственное, что может произойти – ухудшатся условия кредитования, т.е. повысится процентная ставка.
КАК ПОЛУЧИТЬ ПРЕДВАРИТЕЛЬНО ОДОБРЕННЫЙ КРЕДИТ
Перед тем, как идти оформлять кредит, следует учесть несколько моментов:
- рассылаемое предложение – типовое, вам могут одобрить заем как на большую, так и на меньшую сумму;
- если вы недавно сменили работы или по каким-то причинам не подходите под базовые условия – вы не сможете оформить кредит;
- если вы решите приобрести страховку, вы получите на руки меньшую сумму, если вы откажитесь от нее – то получите процентную ставку выше указанной в SMS.
Как говорят люди в отзывах о предодобренных кредитах ВТБ 24, реальные условия часто сильно отличаются от предложенных в сообщении. Фактически SMS является рекламой, и не публичной офертой. Поэтому не стоит удивляться, если расчеты менеджера и произведенные вами относительно ставки и ежемесячного платежа не совпадут.
Естественно, что такой способ кредитования имеет свои преимущества:
- вам действительно понадобится только паспорт;
- решение будет мгновенным;
- отказ от страховки не повлияет на вероятность одобрения.
ВЫВОДЫ
Таким образом, предодобренный кредит ВТБ 24 очень удобен, когда срочно нужны деньги. Предложение сохраняет свою актуальность примерно месяц, так что им можно воспользоваться чуть позже. Конечные условия предоставления займа могут отличаться от указанных в рекламе, нужно быть к этому готовым. Если вам не нужна страховка, твердо настаиваете на отказе от нее, иначе придется существенно переплатить. А если речь идет о небольших суммах и коротких сроках, то это невыгодно.
